诚房网 >> 房产资讯 >> 房产资讯 >> 央行重磅!房贷利率调整到底对买房有什么影响?

央行重磅!房贷利率调整到底对买房有什么影响?

时间:2019-09-09 09:14:44 作者:fmy 来源:诚房网

房贷利率说了很久,央行终于在8月25日发布了最新的政策。

从计算逻辑上,中国家庭的住房贷款告别了“基准利率”,挂钩LPR利率。

然而很多人看了新闻,却表示看不懂,什么是LPR,我以后要买房贷款怎么算,我之前买完的房子贷款会变吗……

t01a7f512f875470ad8.jpg

网络配图

一、首先说什么叫LPR

贷款市场报价利率(LPR),也就是贷款基础利率,创设于2013年10月,简单的说,LPR就是18家(注:8月17日,在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行)综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式,确立一个最优贷款利率供行业定价参考。

央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制,随后为了进一步推进利率市场化,完善金融市场基准利率体系,指导信贷市场产品定价,随后创设了LPR。

LPR的基准利率将由市场竞价产生,相对比央行一口咬定的基准,本质上就是利率市场化。

但是,虽然新利率标准是市场定价产生,但是最后一贷,落位到买房人手中利率控制权央行手中交给商业银行和地方。

t011dc3c9fc2d06bed8.jpg

网络配图

二、买房贷款要怎么算

“首套房贷款利率不得低于LPR”。

也就是说利率市场化以后,利率是会波动的,但是央行会有一条保底的线。

10月8号以后,也将没有“上浮多少倍”这个说法。

比如“加点多少点”,将成为房贷合同的约定。如果合同里写是加100个点,30年贷款期都加100个点。

1个“基点”是万分之一,100个基点就是1.00%。

最新的长期LPR利率是4.85%,加点100,就是到5.85%。

大家的利率水平都会不一样。比如你是在11月初签合同,那么就参考10月20号上午九点半央行公布的最新“LPR利率”。12月初的合同,就参考11月20号的,以此类推。

以前加息或降息,第二年1月1号起的“月供金额”都要重新计算。

现在不同了,有可能一年一调,也可能30年贷款期都不变。

还是以“加点100”为例,如果要调,比如4.85%降到了4.6%,那么有可能第二年也跟着下降,变为4.6%+1.00%=5.6%。

也就是说,是有这样一种概率,你和你的邻居,前后买房差了一个月,结果每月月供居然不一样了。

但其实不用过分担心,像房贷这样如此重大的问题,短期内不会出现剧烈波动,即便有,也只是各商业银行间博弈后微调。

而且,如果不满意,或者你对未来楼市利率还有下调的预期,还有留下重定LPR利率的敞口。同时,“因城施策”会在国家设定好的基线上,各地根据不同的经济状况,央行地方会进行适当调控。

比如上半年的苏州,楼市太火按不住,可以直接指导房贷利率(也就是贷款市场报价利率LPR上浮到6%),哪怕苏州放贷都按基准利率来,也相当于之前的基准上浮了20%。二套甚至可以直接加200个基点,就是8%利率。

t01d6007256623cd9e4.jpg

网络配图

“二套房不得低于LPR+60个基点”。

央行在答记者问的时候,说到了这么一段:

个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容,和为落实好“房子是用来住的,不是用来炒的”定位。

比如现在的基准利率4.9%,加60个基点也就是5.5%,其实和原来差不多,这也是为了保持政策稳定,保证当前市场稳定,并对未来留有空间。

这样,一是限制了利率的底,同时为利率上限提供了空间,也增加了震慑效果,因为这次可以说是一次央行利率控制权下放,结合“因城施策”,难保市面上不会有什么放松调控的解读,央行还是提前布局好了调控的收口。

t01a5d976ba8b81ff5c.jpg

网络配图

三、之前之后买房有什么区别?

“新政策于2019年10月8日起实施; 之前的贷款仍按旧有政策执行,公积金暂不调整。”

各位先有房贷的,或者10月8日前的房贷,是好事,以后不管市场利率起起伏伏,与你毫无瓜葛。

但也不排除某种特例,就是未来LPR市场利率与现有的基准,倒挂太大,基准也不是没有变动可能。

当然,这之后的买房者,将面临更多不确定性。

但总体来说,对买房人的影响不大。因为政策本意是为了保持稳定,“稳地价、稳房价、稳预期”,央行的这个文件,依然是为了这个主基调服务。

该文件,只是把利率调节功能加入到了“一城一策”“长效机制”“稳地价稳房价稳预期”的工具箱中。

因为,利率是牵动楼市的重要指标,但作用主要在短期,真正楼市内驱动的核,是人口城市化供需和货币承载。

所以对于刚需来说,最重要的还是自己手头的现金流以及首付。

幻想同时市场化打压利率去捡漏还是很难的,因为房地产的长效机制正在一步一步建立,国家意志在此的体现也愈发明显。

如果要买房,平衡好自己的经济基础,了解好政策,该出手就出手吧。

摘自:浪迹金融

关注诚房网,获取房产资讯,了解房产市场!诚房网免费咨询电话:0898-6678-0375!

本文关键词:房产资讯房贷利率买房

THE END

及时获取一手房产资讯请微信扫一扫

报名参加购房联盟

咨询热线:0898-32288899

姓名:

手机:

意向:

报名即可享受免费接机住宿安排!
看房全程免费,享受专属优惠。

热门楼盘

长岛蓝湾10700元/㎡
富力悦海湾11500元/㎡
恒大御海天下10500元/㎡
碧桂园金沙滩9000元/㎡
景园悦海湾11000元/㎡
中海神州半岛16500元/㎡
融创美伦熙语11500元/㎡
清凤黄金海岸12000元/㎡
天赐上湾11800元/㎡
香格里温泉小镇9700元/㎡
降价通知

将【新合鑫观悦城】的最新降价信息,以及优惠活动信息第一时间通知您!

在线客服

客服热线

售楼一部:0898-3228 8899
售楼二部:0898-6677 2823

关注微信

关注官方微信公众号
顶部